Снижение просрочек и невозвратов лизинговых платежей через онлайн-мониторинг

Сложившаяся практика борьбы с просрочками в лизинге основана на реактивном подходе: компания начинает активные действия только после возникновения задолженности. К этому моменту проблемы в бизнесе клиента уже накопились, а шансы на восстановление платежеспособности снижаются с каждым днем.

Стандартный набор инструментов — звонки, письма, выезды — работает только с дисциплинированными клиентами, которые пропустили платеж из-за временных сложностей. Но именно такие клиенты все чаще уходят в регулярные онлайн-платежи, а в зоне риска остаются лизингополучатели со сложными кейсами неплатежей.

В 2025 году структура причин просрочек и задолженностей существенно изменилась. Лизингополучатели чаще сталкиваются с кассовыми разрывами из-за задержек оплаты от своих заказчиков. При фиксированных лизинговых платежах все острее проявляется влияние сезонных колебаний выручки. Ситуацию осложняют незапланированные простои техники, вызванные перебоями с поставками запчастей и комплектующих, повышенная ключевая ставка. Особенно критичной становится потеря значимых контрактов — в текущих условиях компаниям требуется значительно больше времени на поиск новых заказчиков. Все это приводит не только к просрочкам, но и к увеличению количества изъятий предметов лизинга.

В цифрах статистики это выливается в следующие показатели:
«…доля ЧИЛ [чистые инвестиции в лизинг] с просроченной задолженностью более 90 дней за период с 01.10.2023 по 01.10.2024 выросла с 0,8 до 1,6%, а доля изъятого имущества в ЧИЛ — с 1,2 до 2,8%». (из отчета «Рынок лизинга по итогам 9м2024» от «Эксперт РА»).

При этом стандартные подходы к управлению дебиторской задолженностью и просрочками или даже реструктуризация уже не решает проблему — нужен индивидуальный подход к каждому сложному случаю с учетом специфики бизнеса клиента.

С приходом цифровизации у непростых клиентов также появились новые стратегии поведения. Они досрочно закрывают «удобные» договоры, одновременно накапливая просрочки по другим обязательствам. Участились случаи неофициальной передачи предметов лизинга третьим лицам. При этом клиенты скрывают реальные проблемы в бизнесе и избегают контактов с лизингодателем до последнего момента.

Такие изменения в поведении требуют внедрения современных систем мониторинга, способных выявлять проблемы на ранней стадии, пока ситуация не стала критической.

По некоторым показателям можно делать выводы о возможном наступлении просрочек оплаты от лизингополучателей.

«Слепые зоны» в информации о финансовом состоянии клиентов:

• Снижение загрузки техники и падение выручки
• Уход ключевых заказчиков и подрядчиков
• Критические изменения в операционной деятельности
• Смена собственников и конфликты в менеджменте

Даже при наличии тревожных сигналов на этапе управления дебиторской задолженностью лизинговые компании могут терять время на сбор и проверку информации из разных источников, подготовку сводной аналитики по клиенту, согласование плана действий между подразделениями и выработку антикризисных мер. За это время ситуация успевает перейти из управляемой фазы в критическую.

Действующие регламенты работы с просрочкой строятся по принципу «тушения пожара». Компании начинают реагировать только после пропуска платежа, когда проблема уже проявилась. При этом оценка рисков и работа с дебиторской задолженностью проводится формально, без глубокого анализа ситуации в бизнесе клиента. В результате применяются шаблонные решения, не учитывающие специфику конкретного лизингополучателя. А набор инструментов воздействия ограничен стандартными процедурами, даже если они не всегда эффективны.

Федеральный закон № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» (статья 38) наделяет лизингодателя правом финансового контроля, что открывает широкие возможности для современного онлайн-мониторинга. Рассмотрим ключевые направления контроля и инструменты их реализации: