Традиционный процесс рассмотрения заявки на лизинг занимает 2−5 рабочих дней и требует участия минимум трех специалистов: менеджера, андеррайтера (риск-менеджера) и финансиста.

Комплексная автоматизация в лизинге этого процесса дает впечатляющие результаты:

• Время обработки заявки сокращается до 2 часов
• Автоматический скоринг отсеивает до 40% неперспективных заявок на входе исключая необходимость привлекать специалистов
• График платежей формируется мгновенно

При обработке 100 заявок в месяц экономия составляет 140−180 человеко-часов, что эквивалентно высвобождению одного полноценного специалиста.

Принципы работы автоскоринга в лизинговых операциях

Автоскоринговая система анализирует множество параметров для оценки кредитоспособности клиента:

• Финансовые показатели компании (выручка, прибыль, денежные потоки)
• Кредитную историю и наличие просроченных обязательств
• Срок деятельности предприятия и стабильность бизнеса
• Отраслевые риски и рыночную позицию
• Залоговое обеспечение и его ликвидность

Система присваивает каждому параметру определенный вес и на основе совокупного анализа формирует скоринговый балл. В зависимости от набранных баллов, заявки автоматически классифицируются на:

• Одобренные (высокий рейтинг)
• Требующие дополнительного рассмотрения (средний рейтинг)
• Отклоненные (низкий рейтинг)

Современные системы автоматического скоринга не ограничиваются анализом предоставленной клиентом информации, а интегрируются с внешними источниками:

• СПАРК, СБИС, Контур.Фокус для проверки юридической чистоты
• Бюро кредитных историй для анализа долговой нагрузки
• ФНС для верификации налоговой отчетности
• Базы исполнительных производств ФССП
• Реестры банкротств и судебных дел

Ежемесячно лизинговая компания обрабатывает сотни документов: договоры, акты, счета-фактуры, платежные поручения. На подготовку, согласование и обработку одного комплекта документов уходит довольно много времени. При этом до 15% этого времени тратится на исправление ошибок в платежных документах и их сверку с банковскими выписками.

Переход на цифровой документооборот с банковской интеграцией радикально меняет ситуацию:

• Сокращение расходов на бумажный документооборот (экономия 15−20 тысяч рублей на каждые 100 договоров)
• Снижение операционных издержек на 40% благодаря комплексной автоматизации лизингового бэк-офиса
• Полное исключение ошибок при разнесении платежей

В масштабах компании с портфелем 1000 договоров это означает экономию до 250 человеко-часов ежемесячно только на документообороте, а также существенное снижение затрат на хранение и архивацию бумажных документов.

В типичной лизинговой компании на обработку клиентских обращений и контроль платежной дисциплины выделен целый отдел. Операторы call-центра обрабатывают десятки звонков ежедневно, отвечая на типовые вопросы о сумме платежа и сроках погашения.
При этом сотрудники отдела по работе с дебиторской задолженностью тратят до 40% рабочего времени на взаимодействие с клиентами с напоминаниями о платежах.

Для компании, обслуживающей 1000 клиентов, это означает возможность высвободить 2−3 специалистов для решения более сложных задач, требующих человеческого участия. При этом уровень удовлетворенности клиентов растет — они получают мгновенный доступ к нужной информации без необходимости звонить в компанию.

Руководителю лизинговой компании постоянно нужна актуальная информация для принятия решений: текущий объем портфеля, структура лизингополучателей, доходность сделок, просроченная задолженность. Традиционно сбор этих данных требует запросов в разные отделы, сведения разрозненных таблиц и ручных расчетов. На подготовку сводного отчета уходит от нескольких часов до нескольких дней, а данные устаревают еще до завершения работы над отчетом.

Система аналитики в личном кабинете лизинга меняет подход к работе с данными:

• Все ключевые показатели собираются автоматически и доступны в любой момент
• Наглядные дашборды позволяют оценить ситуацию «здесь и сейчас»
• Прогнозные модели помогают планировать развитие бизнеса
• Готовые отчеты формируются в один клик

Для руководителя это означает возможность принимать решения на основе актуальных данных, а не полагаться на устаревшие отчеты. Например, видя тренд по просрочкам в определенном сегменте, можно оперативно скорректировать условия для новых клиентов или усилить работу с текущими.

Каждый лизингополучатель уникален: разные отрасли бизнеса, масштабы деятельности, сезонность и платежная дисциплина. При стандартном подходе менеджеры тратят много времени на изучение истории клиента, чтобы предложить подходящие условия по новой сделке. А клиенты часто узнают о новых программах финансирования случайно или с опозданием.

Система персонализации в личном кабинете лизинговой компании автоматически определяет сезонные пики закупок оборудования у клиента и заранее готовит выгодное предложение по финансированию. Или видя, что клиент досрочно закрывает текущие сделки, предлагает более выгодные условия по новым договорам. Такой подход позволяет выстраивать долгосрочные отношения с клиентами и увеличивать долю повторных сделок.

Лизинговые компании работают с большим объемом конфиденциальной информации: персональные данные клиентов, финансовая отчетность, банковские реквизиты, условия сделок. Утечка этих данных или несанкционированный доступ к ним могут привести к серьезным репутационным и финансовым потерям. При этом требования регуляторов к защите информации постоянно ужесточаются.

Система безопасности личного кабинета лизинга построена по принципу многоуровневой защиты:

• Все данные хранятся у компании
• Полное соответствие требованиям регуляторов избавляет от рисков штрафов и санкций
• Система разграничения прав доступа защищает от внутренних угроз
• Логирование действий пользователей позволяет отследить любые подозрительные события

На практике это означает, что руководитель компании может быть уверен в сохранности данных и при этом гибко управлять доступом сотрудников к информации. Например, менеджер видит только своих клиентов, а бухгалтер – только необходимые для работы финансовые документы.