Зачем соблюдать ПОД/ФТ

Причин несколько:

1. Не получать штрафы (не менее 100-200 тысяч рублей каждый)
2. Сохранить лицензию на осуществление профессиональной деятельности
3. Не стать фигурантом уголовного дела

Если не соблюдать ПОД/ФТ, то в лучшем случае, компания за год соберет 4-6 штрафов на сумму ~1 млн рублей и более.
Это уже, с запасом, окупает покупку тиражного софта на рынке и его внедрение.

Подход: «проверяем по спискам и готово» — не работает

Причины:

1. Клиентская база среднестатистической финансовой организации содержит от 2.30% до 2.80% клиентов, которых необходимо сегментировать к повышенному уровню риска.

Для выявления остальных необходим более серьезный анализ, как клиента и взаимосвязанных с ним лиц, так и проводимой им операции. Делать это руками возможно только на небольшой выборке, в ином случае необходимо специализированное ПО.


2. Перечни РМФ – не нормализованы

Нет единого, нормализованного и правильного классификатора террористов. Например: возраст многих из них определяется не датой, а годом или, даже, десятилетием.

Сам реестр часто содержит ошибки и опечатки. Ручной поиск по нему может дать ложно-отрицательный результат.


3. Дополнительные требования 115-ФЗ не реализуемы руками

В 2021 в 115-ФЗ внесены поправки требующие:
Если деятельность клиента требует лицензирования — проверять наличие соответствующей лицензии.

Если деятельность клиента предполагает интернет-торговлю — проверять его сайт по реестру РКН.

4. Адаптация под изменения законодательства

Тут два пути:
а) контролировать все самостоятельно, адаптировать свою документацию под изменения и т.п.

б) довериться проверенному вендору, который актуализирует программное обеспечение под законодательные тренды.

1. Методологическое сопровождение — разработать внутреннюю методологическую базу, сблизить ее с используемым софтом.

2. Софт — должен обеспечивать ключевые логики методологии, не противоречить законодательству. А также интегрирован с поставщиком данных.

3. Поставщик данных — надежный источник данных, который будет обогащать информацию о клиенте в максимально-возможных разрезах.