Готовые продукты для системы "Электронный полис"

Компания АДС-СОФТ предлагает готовые продукты для страховых компаний в рамках системы "Электронный полис"



Продажа ЕОСАГО через агентский портал

Стоимость модуля:

450 000 руб.

  • ОСАГО остается убыточным видом страхования;

  • Жесткий контроль со стороны ЦБ за объемами продаж страховых компаний в канале электронного ОСАГО;

  • Отсутствие возможности для андеррайтинга при продаже полиса по электронному каналу напрямую клиенту;
  • Возможность партнерской продажи полиса ОСАГО через электронный канал;

  • Партнер имеет возможность проводить андеррайтинг;

  • Таким образом, путем продажи в электронном канале через партнера есть возможность наполнить свой портфель целевым клиентским сегментом с убыточностью лучшей, чем в среднем по рынку;

  • Продажа через портал агента (B2B) ничем не отличается от продажи с сайта компании (личного кабинета клиента – B2C), так как портал B2B также является составной частью интернет-сайта страховой компании;

Процесс оформления электронного договора ОСАГО через портал В2В:

  • Открывается дополнительная возможность оформить договора ОСАГО в качестве электронного полиса;

  • После расчета и ввода необходимой информации происходят стандартные проверки в РСА;

  • Если по информации РСА данные отличаются, в зависимости от настроек модуля, агент может прикрепить необходимые документы для проверки информации сотрудниками СК;

  • После расчета, оформления и оплаты договора, клиенту приходит уведомление о создании личного кабинета и оформленного электронного договора ОСАГО;

Различные возможности по оплате:

  • Картой, оплата через эквайринг, по аналогии с В2С;

  • Оплата наличными через агента;

  • Выставление счета на оплату картой (зависит от эквайринга);

Предварительное согласование:

  • При необходимости, могут быть настроены варианты для согласования заключения договоров;




Продажа ВЗР через агентский и клиентский порталы

Стоимость:

от 250 000 руб.

  • Существенный рост самостоятельного выездного туризма формирует увеличение спроса на индивидуальное страхование ВЗР;

  • Повышение осознанности выбора страховой компании клиентами после череды медийных скандалов с отказом в страховых выплатах;

  • Интерес к продукту с точки зрения пополнения клиентской базы, так как его покупатели относятся к категории лиц с доходами выше средних;

  • Возможность кросс-продаж (страхование имущества на период поездки, зеленая карта и др.);
  • Тарифы по страхованию ВЗР, размер комиссионного вознаграждения незначительно отличаются по рынку и не могут быть источником формирования конкурентных преимуществ;

  • Управление убыточностью путем сегментации клиентов по широкому кругу показателей, возможность отсечения отдельных нежелательных сегментов, оперативное реагирование на изменения;

  • Уменьшение стоимости административного сопровождения за счет автоматизации бизнес-процессов обслуживания полисов;

  • Формирование актуальной и подтвержденной контактной информации по клиентам для ее дальнейшего использования во взаимодействии по другим страховым продуктам;

  • Кросс-продажи страхования ВЗР другими страховыми продуктами;
Управление убыточностью:

  • Возможность оперативного самостоятельного изменения тарифных коэффициентов без привлечения ИТ-специалистов;

  • Неограниченный набор параметрических факторов, которые могут участвовать в формировании тарифа;

Уменьшение стоимости административного сопровождения:

  • Все данные заносятся в учетную систему непосредственно при выписке полиса клиентом или агентом;

  • Автоматическое формирование документов по взаиморасчету с агентом;

  • Возможность исключения печатных бланков ВЗР и их замена на электронный полис;

Актуальная контактная информация:

  • Механизм верификации основной контактной информации (подтверждение номера мобильного телефона и электронной почты);
Кросс-продажи:

  • Функционал информирования клиента или агента о сопутствующих продуктах и их выписка без необходимости повторного ввода введенной ранее информации;
Настройка калькуляторов силами исполнителя:

  • до 4-х страховых программ;

  • базовые коэффициенты (количество выездов, срок пребывания, территория покрытия, возраст, количество застрахованных, андеррайтерский коэффициент, занятие спортом);

  • дополнительные риски: страхование от несчастного случая, гражданской ответственности, багажа, отмены поездки;

Типовые печатные формы:

  • маска полиса для печати на бланках ВЗР;

  • электронный полис ВЗР;

Каналы взаимодействия с клиентом:

  • настройка отправления электронного полиса на электронную почту клиента;

  • настройка информирования клиента по SMS;

Верификация данных клиента:

  • механизм подтверждения номера мобильного телефона клиента;
  • механизм подтверждения адреса электронной почты клиента;

Интеграция с интернет-эквайрингом:

  • осуществляется в рамках существующего эквайринга подключенного к системе «Электронный полис: Портал для клиентов (В2С)»;

Типовые маски полисов:
ПОЛИС ВЗР АДС (1).png
  МАСКА ВЗР АДС.png
  ЭЛЕКТРОННЫЙ ПОЛИС ВЗР АДС (1).png
Экономика
Показатель B2B B2C
Убыточность* 30% 30%
Расходы на урегулирование убытков* 10% 10%
Комиссионное вознаграждение* 40% 0%
Переменные административные расходы** 5% 3%
Маржа 15% 57%
Стоимость запуска базового пакета 250 тыс. руб. 350 тыс. руб.
Необходимый объем продаж для окупаемости проекта 1,7 млн. руб. 0,6 млн. руб.
Необходимое количество полисов 3,0 тыс. шт. 1,1 тыс. шт.
*-средние данные по рынку **-с учетом эффекта автоматизации бизнес-процессов, заложенного в решении




Продажа НС и Имущество физ.лиц через агентский и клиентский порталы

Стоимость:

от 250 000 руб.

  • До последнего времени рынок страхования НС физ.лиц был фактически ограничен корпоративным страхованием, осуществляемым крупными компаниями, и вмененным страхованием (прежде всего, риски НС при ипотечном кредите). Таким образом, из страховой защиты были исключены значительные сегменты населения, спрос на защиту которых существует:

    • дети и учащиеся школ и институтов;

    • сотрудники малого и среднего бизнеса;

  • По имуществу физ.лиц четкое разделение на два сегмента:

    • давно сложившийся сегмент продуктов со значительными страховыми суммами и сложной процедурой заключения договора страхования (предварительный осмотр, заполнение объемной анкеты, проверкой службой безопасности и т.п.);

    • продукты с предопределенным набором рисков, ограниченной страховой суммой, однако, покрывающие 90% страховых случаев, и являющиеся доступными для значительной части населения;

  • Значительный рост спроса наблюдается именно в более новых сегментах, для которых важно покрытие базовых рисков, простота условий и легкость заключения договора страхования;

Продажа коробочных продуктов, как правило, производится как кросс-продажа к основному страховому продукту или другой услуге, например:
  • как предложение защитить от рисков НС других членов семьи, не подпадающих под защиту основного договора (например, своих детей, которые не будут защищены страхованием от НС полиса КАСКО);

  • как кросс продажа у партеров, оказывающих другие (например, финансовые) услуги населению

  • Предложение о заключении договора должно быть сформулировано в нужной точке взаимодействия с клиентом;

  • Условия договора должны быть просты для восприятия;

  • Оформление договора должно занимать минимум времени;

  • Низкая стоимость административного сопровождения;

Своевременность предложения:

  • Возможность указания перечня кросс продуктов к основному продукту в системе;

Минимизация времени оформления договора:

  • Возможность использования уже введенной для оформления основного страхового договора информации;

  • Обогащение условий договора, реализованного через партнера, в момент его активации;

Низкая стоимость сопровождения:

  • Все данные заносятся в учетную систему непосредственно при выписке полиса клиентом или агентом;

  • Автоматическое формирование документов по взаиморасчету с агентом;

  • Возможность замены бумажного полиса на электронный;

Настройка калькуляторов силами исполнителя:

  • до 3-х страховых сумм по продукту;

Типовые печатные формы:

  • маска полиса для печати на бланках;

  • электронный полис;

Каналы взаимодействия с клиентом:

  • настройка отправления электронного полиса на электронную почту клиента;

  • настройка информирования клиента по SMS;

Интеграция с интернет-эквайрингом:

  • осуществляется в рамках существующего эквайринга подключенного к системе «Электронный полис: Портал для клиентов (В2С)»;

Типовые маски полисов:
НС.png
  Имущество (1).png
Экономика
Показатель B2B B2C
Убыточность* 30% 30%
Расходы на урегулирование убытков* 2% 2%
Комиссионное вознаграждение* 50% 0%
Переменные административные расходы** 5% 3%
Маржа 13% 63%
Стоимость запуска базового пакета*** 250 тыс. руб. 310 тыс. руб.
Необходимый объем продаж для окупаемости проекта 1,9 млн. руб. 0,5 млн. руб.
Необходимое количество полисов 1,6 тыс. шт. 0,4 тыс. шт.
*-средние данные по рынку **-с учетом эффекта автоматизации бизнес-процессов, заложенного в решении ***-за один продукт




Продажа активационных продуктов через клиентский портал

Стоимость:

750 000 руб.

  • Снижение убыточности за счет того, что часть полисов (60-70%*) не будут активированы, а значит не вступят в действие;

  • Минимизация заполняемых в момент продажи у партнера данных с последующим их обогащением в момент активации;

Все условия базового пакета коробочных продуктов по НС и имуществу физ.лиц;

Загрузка данных партнера

  • при осуществлении партнером продаж офф-лайн настройка загрузки его реестров;

Настройка одной схемы информирования клиента об активационном коде

  • списки кодов в момент генерации диапазонов договоров для их печати на бланках полисов;

  • отправка кода по SMS в момент выписки полиса;


Экономика
Показатель B2C
Убыточность* 12%
Расходы на урегулирование убытков* 2%
Комиссионное вознаграждение* 50%
Переменные административные расходы** 5%
Маржа 31%
Стоимость запуска базового пакета*** 750 тыс. руб.
Необходимый объем продаж для окупаемости проекта 2,4 млн. руб.
Необходимое количество полисов 2,0 тыс. шт.
*-средние данные по рынку **-с учетом эффекта автоматизации бизнес-процессов, заложенного в решении ***-за один продукт